Das Wichtigste in Kürze
- Die Krankenversicherung umfasst die Leistungen einer OP-Versicherung und zahlt zusätzlich Behandlungen ohne Operation, etwa Untersuchungen und Diagnostik.
- Abgerechnet wird nach der GOT: einfacher bis dreifacher Satz, im Notdienst bis zum vierfachen. Tarife erstatten bis zum 2-, 3- oder 4-fachen Satz oder unabhängig vom Satz.
- Die Wartezeit bei Krankheit liegt in unserer Auswahl zwischen 30 Tagen und 3 Monaten. Bestimmte Diagnosen haben längere Fristen oder eigene Höchstbeträge.
- Vorsorge wie Impfungen ist bei AGILA nur über einen optionalen Zusatzbaustein versichert. Die Uelzener kennt einen Vorsorge-Baustein.
- Beiträge nennen wir nicht. Sie hängen vom Hund ab und ändern sich mit dem Alter.
Was ist eine Hundekrankenversicherung?
Eine Hundekrankenversicherung, auch Hunde-Krankenschutz oder Krankenvollschutz genannt, erstattet Tierarztkosten für Krankheit und Unfall. Die Uelzener beschreibt den Umfang als „veterinärmedizinisch notwendige ambulante oder stationäre Heilbehandlungen und Operationen inkl. Diagnostik“. AGILA nennt „ambulante und stationäre Behandlungen von Krankheiten und Unfallfolgen einschließlich der Arzneimittel“. Barmenia schreibt in einer Verkaufsunterlage, dass in der Krankenversicherung „sowohl Behandlungskosten als auch alle Leistungen unseres OP-Schutzes“ enthalten sind.
Die Krankenversicherung ist damit die umfassendere Variante. Eine reine OP-Versicherung übernimmt nur Operationen und die Kosten rund um sie. Den Unterschied der Versicherungsarten findest du im Überblick zu Tierversicherungen. Vorsorge wie Impfungen und Wurmkuren gehört bei AGILA nicht zum Grundschutz. Die Uelzener führt die „prophylaktische Zahnreinigung, -politur oder Zahnsteinentfernung“ ausdrücklich als nicht versichert auf, die Kosten dafür stehen unter Zahnreinigung beim Hund.
Wie die Krankenversicherung mit der GOT zusammenhängt
Alle tierärztlichen Leistungen werden nach der Gebührenordnung für Tierärztinnen und Tierärzte (GOT) berechnet. Sie legt für jede Leistung einen einfachen Satz fest. Die Praxis bestimmt die Gebühr innerhalb des Rahmens vom Einfachen bis Dreifachen des Satzes (§ 2 Absatz 1 GOT). Im Notdienst nachts, am Wochenende und an Feiertagen sind das Zweifache bis Vierfache, dazu kommt eine Notdienstgebühr von 50 € (§ 4 Absatz 1 GOT). Die Sätze enthalten keine Umsatzsteuer (§ 1 Absatz 3 GOT). Mehr dazu unter GOT erklärt und Notdienst: Kosten.
Der Unterschied zur OP-Versicherung: Hier zählen auch die ambulanten Kosten ohne Operation, also Untersuchung, Röntgen, MRT und weitere Diagnostik. Für jede dieser GOT-Positionen gilt die Erstattungsgrenze des Tarifs. Die Arzneimittel nennen AGILA und die Uelzener ausdrücklich als mitversichert. Hier siehst du, was die Grenze bei einer einzelnen teuren Untersuchung bewirkt.
Beispiel: MRT
Der einfache Satz für eine Magnetresonanztomographie (GOT-Nr. 177) beträgt 700,00 €. Berechnet die Praxis den dreifachen Satz, sind das 2.100,00 €. Erstattet dein Tarif nur bis zum 2-fachen Satz, bleiben bei dieser einen Position 700,00 € bei dir. Die Kosten für MRT und CT im Ganzen erklärt MRT und CT beim Hund.
| Die Praxis berechnet | Gebühr der Position | Tarif bis 2-fach erstattet höchstens | Tarif bis 3-fach erstattet höchstens | Tarif bis 4-fach erstattet höchstens |
|---|---|---|---|---|
| 1-fach | 700,00 € | 700,00 € | 700,00 € | 700,00 € |
| 2-fach | 1.400,00 € | 1.400,00 € | 1.400,00 € | 1.400,00 € |
| 3-fach | 2.100,00 € | 1.400,00 € | 2.100,00 € | 2.100,00 € |
| 4-fach (nur im Notdienst, § 4 GOT) | 2.800,00 € | 1.400,00 € | 2.100,00 € | 2.800,00 € |
Beispiel: Magnetresonanztomographie (MRT), GOT-Nr. 177, einfacher Satz 700,00 € netto. Nur diese eine Gebührenposition, ohne Umsatzsteuer, Selbstbeteiligung und Prozentabzug. Die Notdienstgebühr von 50 € kommt im Notdienst hinzu. Quelle: Gebührenordnung für Tierärztinnen und Tierärzte (GOT), GOT 2022 in der Fassung vom 15.03.2023, gesetze-im-internet.de, Nr. 177, §§ 1, 2 und 4.
Die Tarife behandeln den Satz unterschiedlich. AGILA und HanseMerkur erstatten bis zum 4-fachen Satz, Barmenia und PETPROTECT bis zum 3-fachen und im bestätigten Notfall bis zum 4-fachen. Bei Allianz hängt der Faktor vom Tarif ab (Basis 2-fach, Premium 4-fach). Die Uelzener erstattet unabhängig vom Satz, dort setzt die Erstattungshöhe die Grenze. Weitere Anlässe rechnest du im Tierarztkosten-Rechner durch.
Typische Bedingungen im Überblick
Wartezeit und besondere Diagnosen
Der Schutz beginnt erst nach der Wartezeit. Bei Krankheit sind es 30 Tage (Barmenia, PETPROTECT, Uelzener), 1 Monat (AGILA, HanseMerkur) oder 3 Monate (Allianz). Unfälle sind bei Allianz, AGILA, HanseMerkur, Barmenia und PETPROTECT ohne Wartezeit versichert, die Uelzener nennt 5 Tage.
Für bestimmte Diagnosen gibt es Sonderregeln. Bei der Uelzener gilt für besondere Erkrankungen und Operationen 1 Jahr. HanseMerkur setzt für besondere Diagnosen wie Patellaluxation, Ellbogen- und Hüftgelenksdysplasie 12 Monate Wartezeit an, die dort auch bei Unfall gilt, und begrenzt die Leistung dafür auf insgesamt 5.000 €. AGILA führt unter anderem Allergien, Bandscheibenvorfall, Krebs und Kreuzbandprobleme in einer Liste mit besonderer Wartezeit.
Vorerkrankungen
Bekanntes vor Vertragsbeginn ist nicht versichert. AGILA schließt bei Vertragsabschluss bestehende Vorerkrankungen aus, die dir bekannt waren, die ein Tierarzt vermerkt hat oder die erkennbare Symptome zeigten. HanseMerkur nimmt Diagnostik, Operationen und Behandlungen aus, die bei Antragstellung „bekannt, begonnen, angeraten oder erforderlich“ waren. Bei Barmenia sind Krankheit und Folgen auch dann dauerhaft ausgeschlossen, wenn die Symptome oder die Diagnose in der Wartezeit lagen.
Höchstalter, Selbstbeteiligung und Höchstleistung
AGILA nimmt gesunde Hunde bis 8 Jahre, bei Barmenia ist die Krankenversicherung bis einen Tag vor dem 6. Geburtstag abschließbar. In den Bedingungen der anderen Tarife steht keine Obergrenze. Die Selbstbeteiligung bemisst sich je nach Anbieter pro Jahr oder pro Rechnung. Bei HanseMerkur Premium ist die Jahreshöchstentschädigung mit 5.000 € angegeben, bei Allianz Basis mit 2.500 €.
Kündigung und Beitrag
Die Beiträge hängen vom Alter und teils von der Rasse ab. HanseMerkur passt den Beitrag ab dem 3., 5., 7. und 9. Geburtstag an und darf Rassen anderen Risikoklassen zuordnen, wodurch sich der Beitrag ändert. Barmenia staffelt nach Altersgruppen. Bei der Uelzener richten sich die Beiträge nach Rasse und Lebensalter, eine Anpassung ans Alter kann zur Beitragserhöhung führen. Kündigt HanseMerkur ordentlich nach dem 3. Versicherungsjahr, bietet es einen neuen Vertrag im Tarif Premium mit einer Selbstbeteiligung von höchstens 1.000 € an. Kündigt die Uelzener zum Ablauf, bietet sie mindestens eine OP-Versicherung an.
Vergleich: sechs Tarife aus den Bedingungen
Die Tabelle zeigt, was in den Bedingungen oder Informationsblättern steht. Wir haben nichts bewertet und nichts umgerechnet. Wo etwas im Dokument fehlt, steht „nicht genannt“. Ob dein Hund zu einem Tarif passt, prüft der Anbieter bei der Antragstellung.
| Anbieter, Tarif, Stand | Erstattung bis GOT-Satz | Wartezeit | Selbstbeteiligung | Jahreshöchstleistung | Höchstalter bei Abschluss | Vor- und Nachbehandlung |
|---|---|---|---|---|---|---|
| AGILA Hundekrankenschutz Stand 11/2025 |
bis zum 4-fachen Satz, Notdienstgebühr nach GOT mitversichert | 1 Monat allgemein, bei Unfall keine. Für eine Liste von Krankheiten, darunter Allergien, Kreuzbandprobleme und Krebs, gilt eine besondere Wartezeit, deren Dauer im Versicherungsschein steht. | Höhe laut Versicherungsschein. Das Informationsblatt nennt sie „pro Versicherungsfall und eingereichter Rechnung“, die Bedingungen „je Versicherungsjahr“. Kostenübernahme 70 % bis 100 % wählbar, ab dem 5. Geburtstag höchstens 80 %. | Versicherungssumme laut Versicherungsschein, sofern vereinbart | Der Hund muss bei Antragstellung gesund und höchstens 8 Jahre alt sein | Bei Operationen Diagnostik davor und Nachbehandlung, Zahl der Tage laut Versicherungsschein |
| Allianz Hund Vollschutz, Tarife Basis und Premium Stand 01/2026 |
Basis bis zum 2-fachen, Premium bis zum 4-fachen Satz (laut Informationsblatt) | 3 Monate bei Krankheit und Fehlentwicklung, bei Unfall keine, bei Hunden unter 6 Monaten keine (laut Bedingungen Basis; Premium-Bedingungen nicht ausgewertet) | Höhe laut Versicherungsschein, wird von jeder eingereichten Rechnung abgezogen (laut Bedingungen Basis) | Basis 2.500 €, Premium unbegrenzt | In den Bedingungen nicht genannt | Ambulante und stationäre Behandlungen im Nachbehandlungszeitraum laut Versicherungsschein (laut Bedingungen Basis) |
| Barmenia Tier-Krankenversicherung Premium Plus Bedingungen Stand 01.01.2024 |
bis zum 3-fachen Satz, im vom Tierarzt bestätigten Notfall bis zum 4-fachen Satz plus Notdienstgebühr | 30 Tage bei Krankheit, 6 Monate unter anderem für Prothesen und für bestimmte Erkrankungen bei Operationen (darunter Entropium, Nabelbruch, HD, ED, Patellaluxation), bei Unfall keine | Ob und in welcher Höhe, steht im Versicherungsschein | Ob und in welcher Höhe, steht im Versicherungsschein | Krankenversicherung abschließbar bis einen Tag vor dem 6. Geburtstag (Verkaufsunterlage 01/2026) | Nachbehandlungstage nach Operationen laut Versicherungsschein |
| HanseMerkur Tier-Krankenversicherung Premium Kundeninformation Februar 2026 |
bis zum 4-fachen Satz, Notdienstgebühren nach § 4 GOT bei bestätigtem Notfall | 1 Monat allgemein, bei Unfall keine. 12 Monate für besondere Diagnosen sowie Prothesen und Implantate, dort gilt die Frist auch bei Unfall. | Betrag pro Versicherungsjahr laut Versicherungsschein, wird von der Entschädigung abgezogen | 5.000 € pro Versicherungsjahr. Für besondere Diagnosen (darunter Patellaluxation, ED, HD) insgesamt höchstens 5.000 €. | In den Bedingungen nicht genannt | Nach einer Operation längstens bis zum 30. Kalendertag |
| PETPROTECT Tier-KV Exklusiv Plus Bedingungen Stand 01.01.2024 (Risikoträger Barmenia) |
bis zum 3-fachen Satz, im vom Tierarzt bestätigten Notfall bis zum 4-fachen Satz plus Notdienstgebühr | 30 Tage bei Krankheit, 12 Monate unter anderem für Prothesen und für bestimmte Erkrankungen bei Operationen (darunter Entropium, Nabelbruch, HD, ED, Patellaluxation), bei Unfall keine | Ob und in welcher Höhe, steht im Versicherungsschein | Ob und in welcher Höhe, steht im Versicherungsschein | In den Bedingungen nicht genannt | Nachbehandlungszeitraum laut Versicherungsschein |
| Uelzener Hunde-Krankenversicherung (BKVHu 2025) gültig ab 11.12.2025 |
unabhängig vom Satz der GOT | Unfall 5 Tage, allgemein 30 Tage, Kastration oder Sterilisation 6 Monate, besondere Erkrankungen und Operationen sowie vorvertraglich nicht bekannte Erkrankungen 1 Jahr | Höhe laut Versicherungsschein, gilt pro Versicherungsjahr | Erstattungshöhe laut Versicherungsschein. Das Informationsblatt (03/2026) nennt unbegrenzt, 6.000 € oder 3.000 € zur Wahl. | Versicherbar ab dem ersten Lebenstag, eine Obergrenze nennt das Dokument nicht | Laut Informationsblatt zeitlich unbegrenzte Vor- und Nachsorge bei Operationen |
Alphabetisch sortiert, keine Rangfolge und keine Bewertung. Die Auswahl ist keine Marktübersicht. Maßgeblich sind Stand und Wortlaut des jeweiligen Dokuments (Bedingungen, Informationsblatt, Verkaufsunterlage). Steht im Dokument „laut Versicherungsschein“, hängt der Wert von deinem Vertrag ab. Beiträge nennen wir nicht, weil sie vom Hund abhängen und sich ändern. Fundstellen mit Seitenzahl liegen in unseren Beleg-Dateien. Abgerufen am 12.10.2026.
Was in der Tabelle auffällt
- Ein Anbieter, mehrere Tarife. Bei Allianz unterscheiden sich GOT-Satz und Jahreshöchstleistung je nach Tarif. Prüfe, welchen Tarif du vergleichst.
- Derselbe Risikoträger. PETPROTECT nennt Barmenia als Risikoträger. Die besondere Wartezeit beträgt im Wortlaut 6 Monate bei Barmenia und 12 Monate bei PETPROTECT.
- Grenzen auf zwei Ebenen. Ein hoher GOT-Faktor nützt wenig, wenn die Jahreshöchstleistung klein ist. Umgekehrt erstattet die Uelzener unabhängig vom Faktor, begrenzt aber über die vereinbarte Erstattungshöhe.
- Unterschiedliche Angaben im selben Dokument. Bei AGILA nennt das Informationsblatt die Selbstbeteiligung „pro Versicherungsfall und eingereichter Rechnung“, die Bedingungen „je Versicherungsjahr“. Frag im Zweifel beim Anbieter nach, was für deinen Vertrag gilt.
Fallen und Stolperstellen
- Der Faktor liegt unter der Rechnung. Berechnet die Praxis höhere Sätze als dein Tarif erstattet, trägst du die Differenz.
- Symptome in der Wartezeit. Wird eine Krankheit aus der Liste mit besonderer Wartezeit in dieser Zeit diagnostiziert, kann sie dauerhaft ausgeschlossen sein. AGILA schreibt das ausdrücklich in die Bedingungen.
- Höchstbeträge für einzelne Diagnosen. Bei HanseMerkur gilt für besondere Diagnosen ein gemeinsamer Höchstbetrag von 5.000 €, der auch andere Tier-Kranken- oder Tier-OP-Verträge bei HanseMerkur für dasselbe Tier einschließt.
- Prozentsatz und Alter. Bei AGILA liegt die Kostenübernahme ab dem 5. Geburtstag bei höchstens 80 %.
- Vorsorge ist nicht automatisch dabei. Bei AGILA ist „Vorsorge“ ein optionaler Zusatzbaustein, bei der Uelzener ein Baustein mit höchstens 500 € pro Jahr und 25 % Selbstbeteiligung pro Rechnung, jeweils nur wenn vereinbart.
- Steigende Beiträge. Alter und Rasse fließen in den Beitrag ein. Rechne bei deinem Vergleich nicht nur mit dem heutigen Beitrag, sondern prüfe die Anpassungsregeln.
7 Prüfpunkte vor dem Abschluss
- Bis zu welchem GOT-Satz erstattet der Tarif, und gilt im Notfall etwas anderes?
- Wie hoch ist die Jahreshöchstleistung, und gibt es Höchstbeträge für einzelne Diagnosen?
- Wie funktioniert die Selbstbeteiligung, je Jahr oder je Rechnung, und gibt es einen Prozentabzug?
- Wie lang ist die Wartezeit, und welche Krankheiten haben eine längere?
- Was zählt als Vorerkrankung, und wie weit wird zurückgefragt?
- Bis zu welchem Alter kannst du abschließen, und wie ändert sich der Beitrag mit dem Alter und der Rasse?
- Was passiert, wenn der Versicherer kündigt, und welche Angebote folgen darauf?
Wir vermitteln keine Verträge und beraten nicht zu einzelnen Tarifen. Ob eine Krankenversicherung zu deiner Situation passt, hängt von deinem Hund, deinem Budget und deiner Risikobereitschaft ab. Für eine Beratung wende dich an eine unabhängige Beratungsstelle oder einen Versicherungsberater.